Como usar o Equilibrium.

A conexão parou de atualizar

Em Open Finance, toque em Sincronizar no card do banco. Se o banco pedir uma nova validação, o app abre a tela de reconexão: toque em Reconectar e siga as etapas que o banco mostrar. É a mesma conexão, renovada.

Não use Conectar nova conta pra um banco que já está conectado. O app fica com duas conexões do mesmo banco, e os lançamentos podem vir em dobro. Se o Sincronizar não traz nada novo e a tela de reconexão não abre, escreva pra suporte@equilibriumvault.com antes de conectar de novo.

Conectei pelo celular e voltou sem nada

Depois de autorizar no app do banco, volte pro Equilibrium e espere um pouco. A conexão costuma aparecer em até um minuto e meio.

Se ela não aparecer, saia da tela de Open Finance e entre de novo. Não comece uma conexão nova logo em seguida: a primeira pode estar chegando, e o mesmo banco conectado duas vezes traz os lançamentos em dobro.

O banco mostrou um pedido pendente

Alguns bancos mostram o pedido de compartilhamento dentro do app deles. Abra o pedido e confirme até o último passo. Se ele ficar parado no meio, expira, e a conexão não chega ao Equilibrium.

Desconectar um banco

Quem desconecta é o dono do cofre. Em Open Finance, no card do banco: no celular, toque nos três pontinhos e em Desconectar; no computador, toque em Detalhes e depois em Desconectar.

O app encerra a autorização de compartilhamento com o banco e apaga as contas e os investimentos daquele banco, e os lançamentos dele que ainda esperavam a sua decisão. Os que já entraram, os cartões e as faturas continuam no cofre.

Cadastrar um cartão

Em Cartões, toque em Cadastrar Cartão. Preencha o apelido, os finais do cartão, o limite e os dias de vencimento e de fechamento. O formulário já vem com limite de R$ 1.000, vencimento no dia 10 e fechamento no dia 3: troque pelos números do seu cartão, que estão no app do banco.

Se o cartão é de um banco conectado pelo Open Finance, escolha a conta dele em Conta do banco (Open Finance). Assim cada compra cai na fatura certa, e o app confere o total com o valor real do banco.

Começou anotando o cartão à mão e depois conectou o banco? Toque em Editar no cartão e escolha a conta dele em Conta do banco (Open Finance). Daí em diante, as compras novas desse cartão que vierem do banco entram nele, e o que você já tinha lançado fica como está.

O nome de cada cartão leva o que você escreveu em Finais do Cartão / Titular, como final 2049. Com o cartão ligado à conta do banco, o final vem dessa conta, e o nome do banco aparece junto.

Cada cartão mostra a fatura do mês escolhido lá em cima e o dia em que ela vence. No mês atual, é a fatura que vence no mês que vem. Quando pagar a fatura no banco, toque em Realizar Pagamento (Baixar Fatura). A partir do vencimento ela também passa a Paga sozinha, mas só quando você abre Cartões no mês dela, voltando um mês na seta lá em cima.

Excluir um cartão

Só o dono do cofre exclui. Em Cartões, toque em Excluir no cartão e confirme. Dá certo mesmo se o cartão teve estorno.

As compras feitas nele continuam em Transações, só que sem cartão. As metas dele, de todos os meses, e as faturas que vieram do banco são apagadas. Não dá pra desfazer.

Criar uma meta

Em Planejamento, toque em Nova Meta (no celular, o botão +). Escolha a categoria, o valor e, se quiser, repita a mesma meta por até 12 meses, contando o mês escolhido.

Cada mês tem a sua meta: o que sobrou num mês não passa pro seguinte. A barra de cada categoria muda de cor conforme o gasto se aproxima do valor.

Assinaturas

Toda noite o app procura cobranças que se repetem, como Netflix, Spotify ou a academia no cartão. A mensal aparece em Assinaturas depois de três cobranças de valor quase igual. Pix, boleto, aluguel, condomínio e impostos ficam de fora.

Cada uma chega pendente. Confirmar quer dizer que você reconhece e quer acompanhar; Dispensar, que não é uma assinatura ou que você já cancelou. O total do mês soma só as que você confirmou.

Quando uma cobrança deixa de vir, o aviso de que a assinatura pode ter parado demora meses pra aparecer. Não conte com ele pra saber na hora.

Perguntar ao Vault AI

O Vault AI é o assistente do app. Toque no botão redondo no canto de baixo, à direita, e pergunte do seu jeito, como "quanto gastei com Alimentação este mês?". Ele responde com os números do seu cofre e sugere perguntas pra começar.

O botão se esconde quando você rola a tela pra baixo. Role um pouco pra cima, e ele volta.

Lançar o que o banco não traz

Dinheiro em espécie, um banco sem Open Finance, um gasto combinado com alguém: em Transações, toque em Novo Lançamento (no celular, o botão +). Marque conta fixa, e o app repete o lançamento por 12 meses, contando o deste mês, com o mesmo valor. Se escolher um cartão, aparecem também compra parcelada e compra internacional.

Importar extrato em arquivo

Suba o Excel ou o CSV do seu banco. Em PDF, por enquanto, o app lê o extrato e a fatura do Itaú e as faturas do Bradesco e do Revolut. Em Configurações, toque em Importar Extrato (.xlsx, .csv ou .pdf), ou no botão Importar em Transações (no celular, o ícone ao lado do +).

Escolha se é extrato da conta ou fatura do cartão e depois o arquivo. O app marca como duplicado o que já existe, você revisa a categoria de cada um e salva.

Cadastrar uma dívida ou financiamento

O app não traz do banco os seus empréstimos e financiamentos. Cada contrato você cadastra à mão em Dívidas (no celular, fica em Mais). Toque em Nova Dívida e preencha o produto, o banco, o valor contratado, o número de parcelas, a taxa mensal, o sistema (Price ou SAC), a data da contratação e a do primeiro vencimento. O CET e o valor da parcela são opcionais. Contrato que já está correndo? Ligue Contrato Vigente e diga quantas são as Parcelas já pagas.

Toque no botão embaixo do formulário pra ver a prévia das parcelas antes de salvar. Se estiver tudo certo, toque em Gerar Contrato.

Cada dívida mostra o progresso e o Saldo Devedor, e as parcelas ficam em Ver Tabela de Amortização. Pagou uma? Na linha da parcela, toque em Baixar (no celular, o botão verde com ✓), confira o valor e a data e toque em Confirmar Pagamento. O app cria em Transações um lançamento pago daquela parcela. Quando a última é paga, a dívida ganha o selo QUITADO.

Se a parcela sai de uma conta conectada, o débito dela já chega do banco quando você sincroniza. Tocar em Baixar cria um segundo lançamento da mesma parcela, e ela passa a contar duas vezes no mês.

Dividir o cofre com a família

Toque no seu perfil, no canto de cima à direita, e em Compartilhamentos. Digite o e-mail da pessoa e escolha o acesso:

• Editor: lança e edita, sem apagar transações. O que você marca em Modo Privado não aparece nas listas dele.
• Somente leitura: acompanha os mesmos números que um editor, sem mudar nada no cofre.

Só quem criou o cofre convida. A pessoa recebe o convite por e-mail; se ainda não tem conta, o link vale por 7 dias. Pra tirar alguém, toque na lixeira vermelha ao lado do nome.

Como Editor e Somente leitura não veem os lançamentos em Modo Privado, o Caixa Atual deles pode ser diferente do seu.

A outra pessoa do cofre pode conectar o banco dela?

Pode, se ela entrou como Editor. O caminho é o mesmo: em Open Finance, ela toca em Conectar nova conta. Pra isso, ela ou o dono do cofre precisa estar com o Open Finance liberado. Se nenhum dos dois estiver, o app mostra um aviso quando ela toca no botão. Quem tem acesso Somente leitura não conecta banco.

As contas dela entram no mesmo cofre, e todo mundo que está nele vê o saldo e os lançamentos dessas contas. Uma conta conjunta que já está no cofre não deve ser conectada de novo: ela apareceria duas vezes, com o saldo e os lançamentos em dobro. Conta diferente, mesmo no mesmo banco, pode ser conectada. Se o banco perguntar quais contas compartilhar, é só deixar a conjunta de fora.

Só o dono do cofre desconecta um banco, inclusive o que o editor conectou. Se você é o editor e quer parar de compartilhar o seu banco, peça ao dono que toque em Desconectar, ou cancele o compartilhamento de dados no app do seu banco. Nos dois casos, o banco para de mandar dados pro cofre, e os lançamentos que já entraram ficam lá. Veja Desconectar um banco.

Esqueci a senha

Na tela de entrada, toque em Esqueci minha senha, digite o e-mail e toque em Enviar link de redefinição. O link chega por e-mail. Se você criou a conta com o Google, não tem senha no Equilibrium: é só tocar em Continuar com Google.

Apagar o cofre

Antes de tudo, guarde uma cópia. Na web, em Configurações, Migração de Dados, toque em Exportar Backup (JSON). No app Android o backup não baixa: abra equilibriumvault.com no navegador, entre com a mesma conta e exporte em Configurações. A cópia leva transações, contas, cartões, categorias, metas, dívidas e investimentos. Fica de fora o que o app encontrou ou guardou como preferência, como as assinaturas, as regras de categoria pras próximas compras e os apelidos dos estabelecimentos.

Só o dono do cofre apaga. Em Configurações, na Zona de Perigo, toque em Apagar Cofre Permanentemente. O app pergunta o motivo. Responder é opcional: toque em Continuar e confirme em Apagar Cofre.

Isso apaga o cofre inteiro. Quem divide o cofre com você perde o acesso, e o que cada pessoa lançou também some: transações, contas, cartões, categorias, metas, dívidas e investimentos. Não dá pra desfazer, e o app fecha a sua sessão. As conexões com os bancos desse cofre costumam ser encerradas em cerca de 1 hora. Se não der certo de primeira, o app tenta de novo mais tarde.

Quer só zerar e continuar com o mesmo cofre? Também em Migração de Dados, o dono tem Apagar Todos os Dados do Cofre: o cofre e o seu acesso continuam, e ele recomeça pelo passo a passo inicial.

A sua conta continua existindo. Pra sair do Equilibrium de vez, veja Excluir a conta.

Excluir a conta

Toque no seu perfil, no canto de cima à direita, em Editar Perfil e em Excluir minha conta permanentemente. Também dá pra pedir pela página Excluir conta. As conexões com os bancos do seu cofre são encerradas junto.